Résumés
Résumé
L’adoption de l’approche commerciale du microcrédit, qui prend de plus en plus le dessus sur l’approche subventionnée, s’accompagne de la transformation des relations entre les banques et les institutions de microcrédit (IMC). Cette relation, quasi absente dans les premières années d’expérience du microcrédit, devient à la fois complémentaire et concurrentielle. La théorie de l’innovation est mobilisée dans cet article pour montrer que la transformation des relations banques / IMC n’est pas un paradoxe, mais une étape du processus de diffusion d’une innovation sociale ayant une forme servicielle, en l’occurrence le microcrédit. L’exemple du Togo révèle l’amorce à partir de 2005 d’une relation de complémentarité et des signes qui laissent présager une forte concurrence.
Abstract
Commercial approach of microcredit, which takes more and more the top on the subsidized approach, is accompanied by a transformation of banks / institutions of the microcredit (IMC) relations. This relation, which was absent in the first years of microcredit experiences, becomes nowadays more and more complementary and competitive. Innovation theory is mobilized in this paper to show that this transformation of banks / IMC relation is not a paradox but a result of diffusion process of social innovation, in fact the microcredit. The example of Togo shows that from 2005 a complementary relation starts with signs that predict a strong competition.
Resumen
La adopción del enfoque comercial del microcrédito, que adopta progresivamente primacía sobre el enfoque subvencionado, acompaña la transformación de las relaciones bancos / instituciones de microfinanzas (IMC). Esta relación, casi ausente en los primeros años de las experiencias de microcrédito, es a la vez complementaria y competitiva. En este artículo se ha recurrido a la teoría de la innovación para mostrar que la transformación de las relaciones bancos / IMC, no es una paradoja sino una etapa en el proceso de difusión de una innovación social que adopta una forma servicial, es decir, el microcrédito. El ejemplo de Togo muestra el inicio a partir de 2005, de una relación de complementariedad y signos que anuncian una fuerte competencia.
Parties annexes
Bibliographie
- ArmendÁriz DE Aghion, Beatriz et Jonathan Morduch (2005). The Economics of Microcredit, London, The MIT Press, 346 p.
- Assogba, Yao (2007). Innovation sociale et communauté : une relecture à partir des sociologues classiques, Université du Québec en Outaouais, ARUC-ISDC, série « Recherche », no 5, 17 p.
- Assogba, Yao (2010). Théorie systémique de l’action sociale et innovation sociale, Université du Québec en Outaouais, ARUC-ISDC, série « Recherche », no 31, 14 p.
- Attali, Jacques et Yann Arthus-Bertrand (2007). Voyage au coeur d’une révolution : la microfinance contre la pauvreté, Paris, JC Lattès, 128 p.
- Barlet, Karim (2000). « Microfinance et commercialisation : de quoi parle-t-on? » BIM, no 74.
- CHAMBON, Jean-Louis, DAVID Alix et Jean-Marie DEVEVEY (1982). Les innovations sociales, Paris, Presses universitaires de France, 128 p., coll. « Que sais-je ».
- Christen, Robert (2001). « Commercialisation and Mission Drift : The Transformation of Microfinance in Latin America », CGAP, Occasional Paper, no 5, mars.
- Cloutier, Julie (2003). Qu’est-ce que l’innovation sociale?, Cahiers du CRISES, coll. « Études théoriques », no ET0314, 43 p.
- CRAMPES, Claude et David ENCAOUA (2003). Microéconomie de l’innovation, dans Philippe MUSTAR et Hervé PENAN (dir.), Encyclopédie de l’innovation, Paris, Economica, p. 408-428.
- Eber, Nicolas (2000). « Sélection de clientèle et exclusion bancaire », Revue d’économie financière, no 58, p. 79-96.
- Ferraton, Cyrille (2001). « Des liens de convergence entre la théorie économique et les solidarités financières », dans Jean-Michel SERVET et David VALLAT (dir.), Exclusions et liens financiers. Rapport du Centre Walras, Paris, Economica, p. 364-378.
- Freixas, Xavier et Jean-Charles Rochet (1997). Microeconomics of Banking, London, The Massachusetts Institute of Technology, 312 p.
- Gallouj, Faïz (2003). « Innovation dans une économie de service », dans Philippe MUSTAR et Hervé PENAN (dir.), Encyclopédie de l’innovation, Paris, Economica, p. 109-130.
- Gallouj, Faïz et Olivier WEINSTEIN (1997). « Innovation in Services », Research Policy, vol. 26, no 4-5, p. 537-556.
- GENTIL, Dominique et Jean-Michel SERVET (2002). « Entre localisme et mondialisation : la microfinance comme révélateur et comme levier de changement socio-économique », Revue Tiers Monde, vol. 43, no 172, p. 738-760.
- GlÉmain, Pascal (2005). Quelle place pour la microfinance dans l’économie solidaire et le développement local viable?, Journée d’étude sur les enjeux du développement durable, MSHS-Université de Poitiers, 25 novembre.
- KLEIN, Juan-Luis et Denis HARRISSON (2007). Innovation sociale : émergence et effets sur la transformation des sociétés, Québec, Presses de l’Université de Québec, 465 p.
- Labie, Marc et Marc Mees (2005). « Perspectives. Du bon usage de l’approche "commerciale" », Défis Sud, no 69.
- LÉVESQUE, Benoît (2005). Innovations et transformations sociales dans le développement économique et le développement social : approches théoriques et politiques publiques, Cahiers du CRISES, coll. « Études théoriques », no ET0507, 72 p.
- Mosley, David et Paul Hulme (1996). Finance Against Poverty, vol. I et II, London, Routledge, 221 p. et 451 p.
- Puel, Hugues (2000). « Y a-t-il un droit au crédit? », dans Jean-Michel SERVET (dir.), Exclusion et liens financiers. Rapport du Centre Walras, Paris, Economica, p. 258-261.
- RAWLS, John (1987). Théorie de la justice, Paris, Seuil, 667 p.
- RÉpublique Togolaise (2006). Questionnaire unifié sur les indicateurs de base du bien-être, Rapport final.
- Schumpeter, Joseph (1935). Théorie de l’évolution économique : recherches sur le profit, le crédit, l’intérêt et le cycle de la conjoncture, Paris, Dalloz, 586 p.
- Seck, Fall (2009). « Panorama de la relation entre banques et institutions de microcrédit dans le monde », Revue Tiers Monde, no 199, p. 485-500.
- Sen, Amartya (1985). Commodities and Capabilities, Oxford, Oxford University Press, 130 p.
- STEYER, Alexandre et Jean-Benoît Zimmermann (2004). « Influence sociale et diffusion de l’innovation », Mathématiques et sciences humaines, no 168, p. 43-57
- Stiglitz, Joseph et Andrew WEISS (1981). « Credit Rationing in Market with Imperfect Information », TheAmerican Economics Review, vol. 71, no 3, p. 393-410.