Insurer Liability for Medically Related Motor Vehicle Accident Costs in Alberta

Abstract

In Alberta, automobile insurers are liable for medical costs of casualties who are not responsible for the accident. There is a levy ($43 million in 1999) but there is also a considerable degree of uncertainty about the amount that should be transferred for medical costs. We conducted an analysis of these costs that included the following data: motor vehicle accident claims for most insurance companies in Alberta in 1999 (which were linked to provincial health insurance registrations); all hospitalizations and emergency room visits in the province that were related to motor vehicle accidents; records (physician, inpatient hospital, outpatient hospital, ambulance, insured drugs) for subsequent one year post accident utilization; and unit administrative costs for health services, set by the province. A second analysis, using 1997 - 2000 data and only hospital inpatient and emergency admissions, was conducted for 3 year utilization experience, and projected beyond. Liability reduction factors were obtained from provincial transportation statistics. Our results indicated that total costs (using administrative prices) amounted to $119 million in 1999 and estimated liability was $82 million. Several areas of uncertainty remained; these included the actual costs beyond three years post - accident, the relationship of administrative prices to actual resource costs; and the roles played in liability by other groups (Workers Compensation and non-insured drivers). This study forms a basis for setting the insurance levy which is more objective than methods used before.

Keywords:

• Alberta,
• automobile insurers,
• medical costs,
• motor vehicle accident claims,
• liability reduction factors

Résumé

En Alberta, les assureurs souscrivant à l’automobile s’engagent à indemniser les frais médicaux encourus par les personnes non responsables d’un accident. Il s’agit d’un paiement obligatoire (prélèvement de 43 millions de dollars en 1999) dont le montant qui doit être transféré, à titre de frais médicaux, engendre un degré d’incertitude considérable. Nous avons entrepris d’analyser ces coûts à partir des données suivantes : les réclamations découlant d’accidents d’automobile faites aux principaux assureurs albertains en 1999 (reliés au réseau des compagnies de l’assurance santé immatriculés dans la province) ; toutes les admissions dans les hôpitaux ou les salles d’urgence dans la province découlant d’accidents d’automobile ; tous les dossiers ouverts dans l’année suivant l’accident (rapports médicaux, dossiers des patients hospitalisés, dossiers des patients non hospitalisés, dossiers se rapportant aux médicaments assurés) ; les coûts liés aux services administratifs pour soins de santé, établis par le gouvernement provincial. Puis, nous avons mené une deuxième analyse portant sur l’expérimentation étalée sur une période de trois ans, avec une projection au delà de cette période, laquelle portait sur les données de 1997 à 2000 relatives exclusivement aux patients hospitalisés et aux admissions dans les salles d’urgence. Nous avons tenu compte des facteurs pouvant réduire la responsabilité des accidentés à partir de statistiques sur le transport dans la province. Les résultats de notre étude montrent que les coûts totaux (comprenant les frais d’administration) s’élevaient à 119 millions de dollars en 1999 et que les montants pour responsabilité étaient évalués à 82 millions de dollars. Il restait plusieurs zones d’incertitude, comprenant les coûts réels au delà de la période triennale de l’accident, la relation entre les frais d’administration, les frais réels d’allocation des ressources et le rôle joué par d’autres groupes d’individus sur le plan de la responsabilité (à savoir les conducteurs aptes à recevoir des indemnités d’accidents du travail et les conducteurs non assurés). Cette étude sert de fondement à l’établissement d’un paiement obligatoire d’assurance qui s’avère plus objectif que les méthodes utilisées auparavant.

Mots-clés :

• Alberta,
• compagnies d’assurance automobile,
• frais médicaux,
• réclamations découlant d’accidents d’automobile,
• facteurs de réduction de responsabilité