Volume 82, Number 1-2, 2015

FR:

Après avoir montré que le divorce est un risque dont on peut estimer la probabilité d’occurrence et évaluer l’importance des pertes pour chaque conjoint, l’offre d’assurance divorce est étudiée en menant plus particulièrement une réflexion sur les bénéficiaires potentiels de cette offre, les pertes qui pourraient être couvertes et le type d’assurance envisageable, notamment au regard des problèmes traditionnels d’anti-sélection et de risque moral. La demande d’assurance est ensuite examinée, en insistant sur les problèmes de perception des risques mais aussi en réfléchissant à la possibilité qu’ont les époux de se protéger eux-mêmes, par l’auto-assurance et l’autoprotection.

EN:

First, we show that divorce is a risk because it is possible to estimate its probability of occurrence and the expected losses for each ex spouse. Then, the insurance offer is studied. In particular, we discuss the potential beneficiaries of this offer, the losses to compensate and the various types of insurance, especially relative to the classical problem of adverse selection and moral hazard. Finally, the demand of insurance is analysed and we focus not only on the problems of risk perception but also on the possibility for the spouses to limit the losses, by self-insurance and self-protection.

FR:

Depuis une cinquantaine d’années, progrès techniques, normes, et retours d’expérience ont permis d’élever très significativement le niveau de sécurité des systèmes industrielles à risques. Cette amélioration a été suffisamment patente pour que l’on parle aujourd’hui de « systèmes ultra-sûrs ». Pourtant, des évènements récents, comme le naufrage de la plateforme pétrolière Deepwater Horizon, ou plus récemment l’explosion du Lac Mégantic, nous démontrent les limites de la sécurité de ces systèmes sociotechniques complexes. Chacun nouvel accident industriel majeur remet en cause le plan de maitrise des risques initial. Si aujourd’hui ces « big-ones » sont plus rares, leurs conséquences sont souvent beaucoup plus importantes. Ces constats sur les limites actuelles de la progression de la sécurité ne peuvent être satisfaisants. Nous nous intéressons ici au système de gestion de la sécurité (SGS). A l’interface entre manager intuitif, outil de gestion, risque, décision et responsabilité, le SGS est un outil central de la maitrise des risques industriel. Plus que déclencher la prise de décision d’anticipation, il doit la protéger et permettre l’adoption d’une posture de prudence, lorsque tous les signaux de risques démontrent la résistance du système. En outre, de nombreux documents sont aujourd’hui disponibles pour concevoir et mettre en oeuvre un SGS. Face à cette boite à outil, le manager-décideur doit être soutenu dans son choix de modèle, afin de lui permettre de constituer un espace critique dans des écosystèmes décisionnels qui mêlent équivocité de la situation, contrainte de l’action, incertitude sur les effets, et responsabilité des conséquences.

EN:

For fifty years, technological advances, standards, and accident studies helped to raise considerably the level of safety of high-risk industrial organizations. This improvement was obvious enough to consider “ultra- safe systems.” However, recent events such as the sinking of the Deepwater Horizon oil rig , or more recently the explosion of Lac Mégantic demonstrated the limits of the safety of these complex socio-technical systems. Each new major industrial accident challenges the initial safety plan. If today this “big ones” are more rare, their consequences are often catastrophic. These findings on the current limits in the field of industrial safety have to be overtaken. This paper focuse on Safety Management System (SMS). At the interface between intuitive manager, management tool, risk, decision and responsibility, SMS is a central management tool for industrial risks management. More than trigger the decision of anticipation, it must protect the decision-maker and enable the adoption of a posture of prudence, when all weak signals show the resistance of the system. Besides, many documents are now available to design and implement an SMS. Faced with this toolkit, the manager must be supported to select the good model, to allow it to have a critical space in decision ecosystems, that combine ambiguity of the situation, obligation to act, uncertainty about the effects and responsibility for the consequences.

FR:

Problème sociétal majeur des sociétés développées, la prise en charge de la dépendance se caractérise par l’implication potentielle de trois acteurs spécifiques : l’Etat, le marché privé de l’assurance et la famille. En se plaçant dans un environnement d’interdépendances entre ces agents, ce papier se propose d’analyser d’un point de vue théorique l’impact de l’aide informelle sur la nature des interactions stratégiques entre parents et enfants au sein de la cellule familiale. Plus précisément, ce papier explore l’impact de la dimension non-financière des coûts d’aide informelle sur les mécanismes décisionnels portant sur le recours respectivement à l’assurance privée et à l’aide informelle comme solutions de prise en charge de la dépendance. Dans le cadre d’un jeu statistique et simultané, nos résultats indiquent une relation de substituabilité entre le niveau de l’assurance privée choisi par le parent d’un côté et le niveau d’aide informelle fournie par l’enfant de l’autre. Cette relation de substituabilité stratégique est renforcée par l’existence d’un coût non-financier de l’effort informel subi par l’aidant.

EN:

The Long-term Care (LTC) coverage is an important societal issue for the developed countries which requires the involvement of three specific players, i.e. the family, the private insurers and the public authorities. By taking into consideration the interdependencies between these agents, this paper aims at analysing theoretically the impact the informal care can have on the strategic interactions between parents and children within the family unit. More precisely, this paper explores the role played by the non financial costs of informal care on the decision mechanisms concerning the demand for private insurance on the one hand and the supply of informal care of the other hand as solutions for LTC coverage. In a static and simultaneous framework, our results show the existence of a substitutability relationship between the level of insurance chosen by the parent and the level of informal care provided by the child. This substitutability relationship is reinforced in the case of a non financial cost incurred by the child as a consequence of the informal care he/she provides.

FR:

Nous proposons dans cet article une analyse empirique du renoncement aux soins à partir d’une base de données originale, jamais utilisée à notre connaissance sur ce sujet, l’enquête européenne SHARE. Dans le prolongement de travaux réalisés sur des échantillons plus réduits, nous montrons que, à côté des contraintes financières, les caractéristiques sociales et les comportements à risque influent fortement sur le renoncement aux soins. Le cumul des déterminants sociaux et des conduites addictives est également très influant. Nous observons enfin des différences significatives, notamment entre pays d’Europe du Nord et du Sud, ainsi que pour certains pays de l’Est.

EN:

This article deals with healthcare renunciation, from an original database – the SHARE survey – never used on this topic to our knowledge. In line with previous works based on smaller samples, we find that both economic and social constraints, as well as risk behaviours, significantly affect healthcare renunciation. The accumulation of social features and addictive behaviours also play a key role. Finally, some differences between countries appear, especially between Northern and Southern Europe and for some Eastern countries.

FR:

Ce travail a été réalisé à partir de l’Enquête sur les indicateurs du paludisme conduite au Cameroun en 2011. Seuls les enfants de moins de six ans ont été considérés. Nous avons estimé la probabilité d’être malade en considérant le caractère endogène de la protection. Les résultats de ce travail permettent d’évaluer l’effet de la protection et montrent que les enfants qui sont les mieux protégés semblent être les enfants les plus à risques. Les ménages auraient donc une « bonne » perception du risque maladie.

EN:

This research was carried out from the Cameroon Survey of Malaria Indicator conducted in 2011. Only children under six years were considered. We estimated the probability of being sick considering the endogeneity of the protection. The results of this study allow us to evaluate the effect of protection and show that the best protected children seem to be the most at risk children. Households would therefore a “good” risk disease perception.

FR:

Cet article présente un modèle de valorisation économique d’une dette subordonnée pour une entité non-vie non cotée et l’applique au calcul de la valeur d’un fonds commun de titrisation.

EN:

This article presents an economic valuation model for a conditional debt to an unlisted non-life entity and apply it to calculate the value of a mutual securitization fund.