Volume 65, Number 2, 1997

FR:

Le phénomène de bancassurance a pris une ampleur considérable en France dans les années 80. Mais le développement de cette stratégie a suivi des chemins assez différents chez les banquiers et les assureurs français. D’un côté, les banquiers ont réussi une percée spectaculaire sur le marché de l’assurance française. De l’autre, les assureurs ont échoué dans leur tentative de pénétration du marché bancaire. Le propos de l’article est de décrire et d’expliquer cette différence de succès entre ces deux intervenants du marché financier.

EN:

The phenomenon of bank-assurance gained considerable weight in France in the 1980s. However, the development of this strategy has followed considerably different routes amongst French bankers and insurers. On the one side, bankers have been successful in having a spectacular entry on the French insurance market. On the other side, insurers have been unsuccessful in their attempt to penetrate the French banking market. The purpose of this article is to describe and explain the differences of success between these two contributors of the financial market.

EN:

The author describes the operations of the Massachusetts lnsurance Fraud Bureau, which began operations in 1991 and recently passed its fifth anniversary. The Fraud Bureau is a public partnership despite being a private entity. lts staff includes people from the insurance industry as well as former law enforcement officials. Ten insurance company executives and five government officials sit on its board of directors.

While the process was created by auto insurance companies, after one year workers compensation carriers began making an equal contribution to the Fraud Bureau’s efforts. lts the workers compensation side of the story that is the focus of this article.

FR:

À l’occasion de son cinquième anniversaire, l’auteur décrit les activités du Massachusetts lnsurance Fraud Bureau, dont la création remonte à l’année 1991. Cet organisme est une agence gouvernementale regroupant des organismes publics. Son personnel est composé de ressources humaines venant à la fois de l’industrie de l’assurance et d’anciens fonctionnaires de justice chargés de faire respecter la réglementation en matière de fraude à l’assurance. Son conseil d’administration comprend dix dirigeants de sociétés d’assurance et cinq officiers publics.

L’auteur mentionne que le processus d’investigation et de judiciarisation des plaintes par le Bureau a été amorcé à la demande des sociétés d’assurance de l’État. Un an plus tard, la mission du Bureau s’est étendue aux sociétés d’assurance garantissant l’indemnisation des accidents du travail. Cet article porte principalement sur ce dernier aspect.

FR:

On a estimé à plus de 60 000, dans les États américains du nord, à savoir le Dakota-du-Nord et le Minnesota, et 30 000, du côté canadien, au Manitoba, les personnes qui ont été obligées de quitter leur demeure, face à l’une des inondations les plus dévastatrices à survenir au Manitoba depuis 1950. Devant l’ampleur de la crue de la rivière Rouge, qui a détruit maisons et digues sur son passage, la luxuriante vallée de la rivière Rouge, engloutie sur une étendue de 2 000 kilomètres carrés, ressemblait plutôt à une zone de guerre. Ce bref article décrit les faits saillants de cette catastrophe et les conséquences dommageables qu’elle a engendrées des deux côtés de la frontière (plus de 1,7 milliard de dollars du côté américain et plus de 400 millions de dollars du côté canadien). Au lendemain du sinistre, les gouvernements américain et canadien ont annoncé la mise en place d’une commission conjointe, Canada-US International Joint Commission, chargée de proposer des solutions concrètes de gestion à long terme contre les conséquences des inondations cycliques dans cette région.

EN:

More than 60,000 American people and 30,000 Canadian people have fled their homes in North Dakota, Minnesota and Manitoba, which resembled a war zone at the worst of the flooding on the Red River, rupturing dikes and destroying everything in its wake. In Manitoba, the water covered 2,000 square kilometres in the luxurioux Red River Valley. This article shortly describes the century’s worst flood occurred in Manitoba since 1950, causing more than $1,7 billion in damage, on the US side, and more than $400 million in damage on the Canadian side. After the catastrophe, members of the Canada-U.S. International Joint Commission, instituted by both federal Canadian and U.S. governments, began the task of designing a long-term flood-management program for the region.

FR:

Du XVI^e siècle, datent les premiers contrats d’assurance maritime souscrits en Grande-Bretagne. Au siècle suivant, apparaissent les premières compagnies d’assurance. Par la suite, une industrie verra le jour et ne cessera de se développer autour de la Phoenix, du Sun Fire Office, de la Prudential et du Lloyd’s. Cette industrie a accompagné et favorisé l’essor de l’Empire britannique au XIX^e siècle et demeure, de nos jours encore, le miroir des mutations économiques, sociales et financières de la Grande-Bretagne. C’est cette indissociabilité et ce renouveau permanents que tente de décrire, malgré sa brièveté, l’étude que voici.

EN:

The very first insurance policies underwritten in Great-Britain date back to the 16^th century. The first British insurance companies appeared in the following century and gave birth to an industry that would thrive and develop around such leading lights as the Phoenix, the Sun Fire Office, the Prudential and Lloyd’s. This industry clearly was instrumental in the expansion of the British Empire throughout the 19^th century and today still reflects all the economic, social and financial changes taking place in Britain. However short it is, this study attempts to highlight the close ties between insurance and the evolution of British society over the centuries.

FR:

Les différents thèmes du colloque, soit la sécurité routière, les nouveaux conducteurs, les risques, la fraude et la réglementation, rejoignent tous les préoccupations de l’organisme public d’assurance automobile que je dirige.

Je crois que l’expérience de la Société de l’assurance automobile du Québec est susceptible d’intéresser les chercheurs et les assureurs en raison de son caractère original et de l’importance des résultats obtenus en un temps relativement court et ce, tant sur le plan de la sécurité routière que celui de la qualité des services offerts aux assurés.

Le modèle québécois en matière d’assurance automobile contre les dommages corporels comporte plusieurs composantes, mais il y a une caractéristique sur laquelle je veux attirer votre attention, c’est que celles-ci se retrouvent à l’intérieur d’un même organisme. C’est, de fait, le regroupement de ces composantes sous la responsabilité administrative de la Société de l’assurance automobile du Québec qui constitue le modèle intégré qui fait l’objet de cet article.

EN:

All conference themes – highway safety, new drivers, risks, fraud and regulations – merge with the concerns of the public automobile insurance corporation that l head.

l think that the Société de l’assurance automobile du Québec’s experience – by its originality and the impressive results achieved in highway safety and quality of service within a relatively short period of time – is likely to be of interest for researchers and insurers.

Québec’s model in the field of automobile insurance for bodily injuries is composed of many elements. However, a feature on which I would like to draw your attention is that all those elements are grouped in the same organization. All together under the Société’s administrative responsibility, they form the integrated model which I am going to discuss in this article.

FR:

Le phénomène de la surreprésentation des jeunes conducteurs dans les accidents de la route est largement connu. Pour 13 % des titulaires de permis, ils commettent 18 % des infractions au Code criminel et 24 % des infractions au Code de la sécurité routière, ce qui correspond à leur proportion (24 %) parmi les conducteurs impliqués dans les accidents avec dommages corporels. Le présent article discute de l’efficacité des différentes mesures pour contrer ce phénomène, telles que recensées dans la littérature, tout en analysant leur impact sur la mobilité des jeunes conducteurs. Parmi les onze mesures étudiées, trois ont été retenues dans le cadre de la réforme de l’accès à la conduite au Québec (1996) parce qu’elles présentaient le meilleur équilibre entre la mobilité et la sécurité.

EN:

The phenomenon of overrepresentation of drivers age 16-24 in road accidents is widely known. While they comprise 13 % of licence holders, they commit 18 % of driving-related Criminal Code offences and 24 % of all Highway safety Code offences, which also corresponds to their share (24 %) of involvement by all drivers in accidents resulting in bodily injury. The article discusses the effectiveness of the different available countermeasures while analyzing their impact on the mobility of young drivers. Of eleven measures examined, three became part of graduated licensing reform in Québec (1996), precisely because they foster a better balance between mobility and safety.