La législation belge sur le surendettement

Résumé

Le surendettement est, pour une personne physique non commerçante, l’incapacité durable ou structurelle de faire face à ses obligations financières. Le nombre de familles et de personnes surendettées est important dans les pays occidentaux. Après d’autres, la Belgique a décidé de légiférer : une loi du 10 décembre 1998 a inséré de nouvelles dispositions dans le Code judiciaire (de procédure civile); elle a été toilettée fin 2005. Le juge compétent sera, dès l’automne 2007, un juge social. Toute personne physique qui n’a pas la qualité de commerçant peut, si elle n’est pas en état de manière durable de payer ses dettes exigibles ou encore à échoir et dans la mesure où elle n’a pas manifestement organisé son insolvabilité, introduire devant le juge une requête visant à obtenir un règlement collectif de dettes. Un plan amiable sera notamment, dans la mesure du possible, de payer ses dettes et en lui garantissant simultanément, ainsi qu’à sa famille, de pouvoir mener une vie conforme à la dignité humaine. Dans une première section, on décrira la procédure; dans une seconde, on abordera le sort des sûretés face aux situations de concours; enfin quelques conclusions seront tirées.

Abstract

For a person not engaged in business, debt overload means the durable or structural incapacity of facing one's financial obligations. Today, the number of families and individuals overdebted is quite significant in many western countries and Belgium, following the example set forth by others, has introduced, on December 10th, 1998, a new set of rules in its Judicial Code of Civil Procedure. This legislation was revised in 2005. These modifications, which will take effect in the fall of 2007, will transform the courts assigned to these functions into a "social judges'': from then on, any person who is not engaged in business and who is unable to pay his debts may, as long as he or she has not patently organized his or her insolvency, address a judge to obtain a "collective settlement of debts." In such a case, a plan torestore the debtor's financial situation will be either agreed upon between all interestedparties or be imposed by the court. In any event, the objective of the plan is to allow the person to pay his or her debts, while still maintaining for his or her family a decent life. In the first section, we will present a description of the procedure. In the second section, the question of suretyship will be analysed, while the third will draw some conclusions from the application of the legislation.