Volume 88, numéro 1-2, juillet 2021

FR :

Cette étude a un double objectif : caractériser les exploitants agricoles suivant leur niveau d’aversion au risque financier et analyser les facteurs explicatifs de leur propension à prendre un risque financier. En utilisant un système de loteries inspiré des travaux d’Allais (1953) sur 540 exploitants agricoles choisis dans le Bassin arachidier du Sénégal, les résultats montrent que 81,38 % des producteurs présentent une aversion au risque financier et seulement 8,57 % sont « risquophiles ». Les estimations avec le modèle probit binomial montrent également que la propension à prendre un risque financier diminue si l’exploitant agricole se fixe un niveau élevé de perte de production tolérable. Ces résultats suggèrent de prendre en compte les composantes de la demande dans les politiques publiques de financement et d’assurance agricole.

EN :

This study has two objectives: to characterize farmers according to their level of financial risk aversion and to analyze the factors explaining their propensity to take financial risk. Using a lottery system inspired by the work of Allais (1953) on 540 farmers in the groundnut basin of Senegal, the results show that 81.38 % of farmers are financially risk averse and only 8.57 % are risk lovers. Estimates with the probit model show that the propensity to take financial risk decreases if the farmer sets himself a high tolerable level of production loss. These results suggest that demand components should be considered in public agricultural financing and insurance policies.

FR :

La convergence tarifaire participe à la privatisation progressive du système de santé algérien amorcée depuis la fin des années 80. Le passage d’une logique de gratuité à une logique marchande pour accéder aux soins représente un bouleversement pour les patients. Afin d’appréhender la formation des tarifs dans le secteur de l’hospitalisation privée, nous avons mixé une enquête qualitative par entretiens semi-directifs auprès de 16 fondateurs de cliniques privées et l’administration d’un questionnaire auprès de 40 médecins permanents de ces cliniques disposant d’une activité à plein temps. Nos résultats montrent que l’absence d’une grille officielle de tarification des prestations de soins au niveau des cliniques privées algériennes a favorisé la mise en place de modes de tarification et de systèmes de rémunération conventionnels adoptés par les différents acteurs afin de pallier le déficit de régulation du secteur privé des soins. On observe une forte adhésion collective aux dispositifs tarifaires, sans pour autant sacrifier la liberté des médecins en tant que professionnels autonomes quant à la fixation de leurs propres normes de tarification. Cette privatisation émergente du système de santé algérien s’inscrit dans une dynamique internationale d’ensemble qui nécessiterait un changement progressif de paradigme de l’action publique.

EN :

Tariff convergence is part of the gradual privatization of the Algerian health care system that began in the late 1980s. The transition from a logic of free access to health care to a market logic represents an upheaval for patients. In order to understand the formation of tariffs in the private healthcare, we mixed a qualitative survey by semi-structured interviews with 16 founders of the clinics and the administration of a questionnaire to 40 permanent doctors of these clinics with a full-time activity. Our results show that the absence of an official tariff scheme in the Algerian private clinics has promoted the establishment of conventional tariff and remuneration systems, adopted by different actors especially to overcome the lack of regulation of the private healthcare. We observe a strong collective commitment to tariff devices, without sacrificing freedom of doctors as autonomous professionals on fixing their own tariff according to their own criteria. The emerging privatization of the Algerian health system is part of an overall international dynamic that would require a gradual change in the paradigm of public action.

FR :

Le présent article aborde la question de l’interprétation des clauses base-réclamation en droit des assurances québécois. Définies principalement par la doctrine comme des clauses dont les effets consistent à assimiler le sinistre à la réclamation de la victime, le recours aux clauses base-réclamation suscite plusieurs interrogations quant à leur licéité à la lecture des articles 2396 du Code civil et 2414 du même code. Alors que le premier article définit le sinistre comme le fait dommageable, le second article énonce le caractère d’ordre public relatif des dispositions du chapitre XV du titre 2 du livre V du Code civil au rang duquel figure l’article 2396 du Code civil. L’article 2414 énonce que les dispositions du chapitre XV peuvent faire l’objet d’une dérogation si celles-ci avantagent le preneur, l’assuré, le bénéficiaire ou ne porte pas atteinte aux droits des tiers. Or, l’un des principaux effets des clauses base-réclamation est de restreindre considérablement l’action directe du tiers à l’égard de l’assureur, mais aussi, de faire peser sur le dos de l’assuré l’absence de diligence du tiers lésé.

Dans le silence de la Loi, il incombe alors aux tribunaux d’apprécier la conformité des clauses base-réclamation à l’ordre public relatif énoncé à l’article 2414 par le truchement de l’ordre public virtuel. Cet article tente de proposer des moyens d’interprétations visant à établir l’illicéité des clauses base-réclamation.

EN :

This article addresses the question of the interpretation of base-claim clauses in Quebec insurance law. Defined mainly by the doctrine as clauses whose effects consist in assimilating the claim to the claim of the victim, the use of base-claim clauses raise several questions as to their legality on reading articles 2396 of the civil code and 2414 of the same. coded. While the first defines the claim as a damaging event, the second article states the relative public order nature of the provisions of Chapter XV of Title 2 of Book V of the Civil Code, among which is Article 2396 of the Civil Code. Article 2414 states that the provisions of Chapter XV may be subject to a derogation if this benefits the policyholder, the insured, the beneficiary or does not infringe the rights of third parties. However, one of the main effects of base-claim clauses is to considerably restrict the direct action of the third party towards the insurer but, also, to place on the back of the insured the lack of diligence of the injured third party.

In the silence of the law, it is then up to the courts to assess the compliance of the basis-claim clauses with public order set out in article 2414 through virtual public order. This article attempts to suggest means of interpretation aimed at establishing the illegality of base-claim clauses.

FR :

Le questionnaire de la prise de décision dans le champ d’assurance (IDMQ) a été conçu pour valider un instrument de mesure permettant d’évaluer la prise de décision dans le champ d’assurance, sur la base de scénarios et d’échelles, et prenant en compte les différences interculturelles. Dans un premier temps, nous avons analysé les réponses de 42 participants français (N = 22) et sénégalais (N = 19) ayant répondu via Internet aux 75 items (Prétest). Après avoir effectué une analyse exploratoire sur 101 Français (N = 54) et Sénégalais (N = 48) et un test-retest sur 33 Français (N = 17) et Sénégalais (N = 16), les résultats présentent une validité interne temporelle satisfaisante, et sont proches de ceux obtenus par Jafarkarimi, et al. (2017). Nous avons désormais un instrument de mesure en langue française présentant différentes mises en situation réelles, ayant des qua- lités psychométriques acceptables permettant d’évaluer la prise de décision dans le champ d’assurance.

EN :

The Insurance Decision-Making Questionnaire (IDMQ) was designed to validate a measurement instrument that assesses insurance decision-making on the basis of scenarios and scales and that takes cross-cultural differences into account. First, we analysed the responses of 42 French (N = 22) and Senegalese (N = 19) partic- ipants who responded via the Internet to the 75 items (Pretest). After having carried out an exploratory analysis on 101 French (N = 54) and Senegalese (N = 48) participants and a test-retest on 33 French (N = 17) and Senegalese (N = 16) participants, the results show a satisfactory internal and temporal validity, and are close to those obtained by Jafarkarimi, et al. (2017). We now have a measurement instrument in French that presents different real-life scenarios, with acceptable psychometric qualities, which can be used to evaluate decision-making in the field of insurance.