Volume 58, Number 4, 1991 DOSSIER RESPONSABILITÉS ET ASSURANCES DE RESPONSABILITÉ

FR:

L’un des objectifs d’inclure les frais de défense de l’assuré dans le montant d’assurance responsabilité est de permettre à l’assureur de mieux contrôler les coûts inhérents. Cet article tente de faire la lumière sur cet objectif sous l’angle des obligations de l’assureur : la défense, la contestation et le règlement du sinistre. L’auteur conclut que l’inclusion des frais de défense dans le montant de la garantie fait en sorte que l’assureur et l’avocat mandaté pour la défense ne respectent pas pleinement leurs obligations vis-à-vis l’assuré. Plus encore, l’auteur signale la perspective d’un conflit d’intérêt entourant le mandat de l’assuré, dans telle circonstance, ainsi que les possibilités de poursuites en responsabilité professionnelle par l’assuré contre ce dernier.

EN:

Should a claim be paid or contested? Every day, insurers and their employees, adjusters, lawyers are confronted with this dilemma. Economical, judicial and strategic considerations underlying the insurers' decisions will be reviewed. The courts' alternative for settlement of claims will also be looked into.

FR:

L’exclusion des dommages causés intentionnellement par l’assuré est une exclusion légale – d’ordre public – et contractuelle. Tous les contrats d’assurance, y compris l’assurance responsabilité civile, ne répondent pas de la faute intentionelle ou volontaire de l’assuré. Il appartient à l’assureur d’établir que le dommage a été prévu ou voulu par l’assuré. Cet article passe en revue divers aspects problématiques, dans le contexte de cette exclusion : assaut, discrimination, molestation.

EN:

The number of insurer insolvencies has grown significantly in the United States during the past ten years. In Canada, this phenomenon is less drastic but is still questionable. This article will address the problem of umbrella "drop down" or excess liability coverage when the primary liable insurer becomes insolvent. The author examines how the courts have dealt with the issue and concludes by the importance of the non ambiguous clause governing that question.

FR:

Ce texte, tiré du Risk Management Manual, fait le point sur l’un des types d’assurance les plus méconnus : l’assurance responsabilité excédentaire, risques maritimes et non maritimes confondus. L’approche dite Bumpershoot est une approche de l’assurance maritime qui incorpore les risques autres que maritimes. À l’inverse, l’approche Umbrella, liée aux risques terrestres, peut également servir d’assurance excédentaire à la garantie Protection and Indemnity.

EN:

For the past two years, the primary professional liability insurance has been replaced, for Quebec lawyers, by a fund administered by the Quebec Bar. We thank the author, M^e René Langlois, who is General Manager of the Fund, to summarize the new self-insurance regime covering any claim up to $500,000 made against lawyers. Comments are offered on the implementation, the rules concerning premiums, the coverages, and the claims' administration.

EN:

In this article, the author analyses the distinctions between the obligation of means and the obligation of results in the light of professional liability for the physician. M^e Deschamps endeavours to demonstrate that the concept of the obligation of means is clear but its application remains ambiguous. It seemed to the author that the former obligation is not less intensive, strong or constrained than the latter.